存滿12個月方可逐月還貸、困難群體退出低保后還可享受三個月的貼息優(yōu)惠……從下個月起，與廣大購房者息息相關(guān)的公積金將實行新條例。記者昨天從權(quán)威渠道獲悉，有關(guān)公積金新規(guī)的具體實施細(xì)則目前已經(jīng)敲定，今天正式對外公布后，細(xì)則將于下月1日與新的《南京市住房公積金管理條例》同步實施。

　　據(jù)知情人士透露，此前盛傳的萬元樓盤停貸、90m2以上住房公積金貸款首付三成等措施不會在此次出臺的實施細(xì)則中涉及。上述兩新規(guī)是否實行，將另行規(guī)定，且相關(guān)規(guī)定在今明兩天揭曉。

　　[關(guān)鍵詞：逐月還貸]

　　賬戶保留12個月余額

　　公積金逐月還貸由于可以緩解購房者壓力而深受市民歡迎。在新敲定的細(xì)則中，逐月提取還貸的操作被規(guī)定如下：委托逐月還貸的職工其公積金繳存賬戶須保留不少于簽訂協(xié)議時月繳存額一定倍數(shù)的余額，目前暫定為簽訂協(xié)議時月繳存額的12倍。

　　解讀：南京市公積金管理中心的相關(guān)人士解釋，每個賬戶保留的余額一般情況下是保持固定不變的，不跟隨每年職工的月繳存額變化而變化。比如，簽訂協(xié)議時該職工的月繳存額為200元，則該賬戶保留余額為2400元。次年該職工的月繳存額調(diào)整為300元時，該賬戶保留的余額仍然為2400元。

　　但是，在政策統(tǒng)一降低或提高留存余額倍數(shù)時，新系統(tǒng)將統(tǒng)一更新所有已簽訂委托逐月還貸協(xié)議職工的公積金保存余額，更新后的余額為調(diào)整當(dāng)日職工月繳存額的一定倍數(shù)。比如，次年政策調(diào)整倍數(shù)由原來的12倍調(diào)整為10倍，上面所舉例的職工賬戶保留余額便應(yīng)該為300×10＝3000元。

　　細(xì)則規(guī)定，操作逐月還貸以單個公積金繳存賬戶為單位，如公積金賬戶中保留的余額不滿足要求，將不予操作逐月還貸，直至該賬戶公積金留存余額滿足，再進(jìn)行操作。

　　此外，如果借款人及其配偶月繳存額之和小于其公積金貸款月還款額的，每月提取的公積金額應(yīng)等于其兩人的實際月繳存額；不足的還款部分需由職工按月補(bǔ)齊至還款賬戶。如果借款人及其配偶月繳存額之和大于其公積金貸款月還款額的，則每月提取的公積金額為公積金貸款的月實際還款額。

　　[關(guān)鍵詞：繳存人群]

　　三類人也能繳存公積金

　　在新的條例中，擴(kuò)大了公積金繳存范圍，包括個體戶等三類人群均可以參加公積金繳納。具體的三類人群分別為：符合條件的南京進(jìn)城務(wù)工人員；持有南京市營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶；在南京市從業(yè)并具有執(zhí)業(yè)資格的自由職業(yè)者。

　　據(jù)知情人士透露，這三類人員繳存公積金將分別符合各自條件。其中進(jìn)城務(wù)工人員想?yún)⑴c公積金繳納，必須滿足三個條件：一、務(wù)工人員必須在南京市城鎮(zhèn)企業(yè)工作；二、務(wù)工人員必須與企業(yè)簽訂勞動合同；三、務(wù)工人員必須有工資收入。

　　個體工商戶參加公積金繳納，必須具有南京市的營業(yè)執(zhí)照。同時，由于個體工商戶在公積金繳納程序中，既是個體又是企業(yè)，因此實際上他們的繳存比例應(yīng)該是按照普通公積金繳納者的兩倍。據(jù)了解，個體工商戶的繳納本著自愿的原則，需和公積金中心簽訂合同，約定繳存的基數(shù)、金額和方式等。

　　自由職業(yè)者參加公積金繳納，必須具有執(zhí)業(yè)資格，例如律師、注冊會計師等。同時，必須滿足男性年齡在60周歲以下，女性年齡在55周歲以下的條件，才能參加公積金繳納。有關(guān)知情人士解讀，自由職業(yè)者參加公積金繳納的繳存比例與個體工商戶一樣兩倍繳存，并和公積金管理中心簽訂合同。

　　[關(guān)鍵詞：低保貼息]

　　退出低�？稍傧�3個月貼息

　　在此前公布的《南京市住房公積金管理條例》中，第二十一條明確規(guī)定，享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障且生活特別困難的借款人，在申請住房公積金貸款購買經(jīng)濟(jì)適用房時，可以向管理中心申請住房公積金貸款利息補(bǔ)貼。具體辦法由管委會另行制定。

　　有關(guān)人士透露，在具體的實施細(xì)則中，規(guī)定除表示困難職工在購買經(jīng)適房時可以申請貼息外，已經(jīng)購買了經(jīng)適房且辦理了個人住房公積金貸款，但貸款本息尚未還清的困難職工及其配偶仍可申請貼息。具體規(guī)定如下：在本市購買經(jīng)濟(jì)適用房已辦理個人住房公積金貸款且貸款本息尚未還清的職工及其配偶，凡是目前享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障且家庭生活嚴(yán)重困難的，可以向管理中心申請公積金貸款貼息。

　　公積金貸款貼息工作每年進(jìn)行兩次，每半年為一個貼息期，按當(dāng)期實際在保月份計發(fā)。如果申請人退出低保的，從退出低保之月起，仍按期足額還款的，可再享受三個月的公積金貸款貼息。

　　借款人辦理公積金貸款以后再取得低保證明的，如果是貼息申請當(dāng)年取得低保證明，貸款貼息日期以取得低保證明當(dāng)月起計算；如果是申請當(dāng)年前取得低保證明的，貸款貼息月份從貼息申請當(dāng)年年初計算；首次貸款貼息從明年1月1日細(xì)則實施之日起計算。

　　借款人申請公積金貸款時已取得低保證明的，貸款貼息月份以貸款發(fā)放月計算。

　　公積金貸款貼息額度，根據(jù)貼息發(fā)放月之前申請人上一個貼息期內(nèi)的在保月數(shù)中，實際已歸還的公積金利息之和確定。公積金管理中心會在每年的1月底和7月底之前，根據(jù)審批通過的貼息名單、貼息額度，一次性集中發(fā)放上個貼息期內(nèi)的貸款貼息。

　　[關(guān)鍵詞：提取]

　　四種情況可用公積金付“住房消費(fèi)”

　　除了正常提取公積金支付房貸，還人性化地允許四種情況下，可提取本人住房公積金，用于支付房租、物業(yè)專項維修資金、物業(yè)服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。

　　據(jù)了解，四類情況分別為：享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障的；本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的；連續(xù)失業(yè)兩年以上，且男職工年滿45周歲、女職工年滿40周歲，家庭生活特別困難的；遇到其他突發(fā)事件造成家庭生活特別困難的。

　　公積金管理系統(tǒng)的有關(guān)人士認(rèn)為，南京市此次擴(kuò)大了以上四類群體提取公積金的范圍，其最大的亮點就是繳存職工配偶及其子女有重大疾病造成家庭生活困難的，也可提取住房公積金用于住房消費(fèi)（僅限于參加醫(yī)保的公積金繳存職工）。

　　知情人士透露，這里提到的重大疾病將參照本市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的暫行規(guī)定和相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行認(rèn)定。以一個自然年度，累計支出的藥費(fèi)超出基本醫(yī)療保險最高支付限額（今年南京市標(biāo)準(zhǔn)為4萬元），進(jìn)入大病醫(yī)療救助范疇的，如果醫(yī)療費(fèi)超過最高限額部分大于公積金賬戶余額的，那么可以提取公積金賬戶內(nèi)的全部余額；如果醫(yī)療費(fèi)超過最高限額部分小于公積金賬戶余額的，那么則按照實際超出的比例提取。

　　[關(guān)鍵詞：異地貸款]

　　明年暫不執(zhí)行公積金異地貸款

　　由于在此前公布的公積金條例中，未對公積金異地貸款做限制，不少市民希望在本地繳存公積金，在外地也可以買房。不過，知情人士透露，明年南京暫時不會執(zhí)行公積金異地貸款的方式。

　　在公積金新條例中，規(guī)定“職工在本市行政區(qū)域外購買、建造、翻建、大修自住住房，申請住房公積金貸款的，按照國家和本省的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行”。該知情人士解釋，由于國家及江蘇省至今沒出臺具體操作方式，南京暫時也執(zhí)行不起來。

　　在此前9月份召開的新聞發(fā)布會中，南京市公積金管理中心副主任張明遠(yuǎn)曾對此作過說明。他認(rèn)為，公積金異地貸款不是一個城市就可以做起來的，目前國家從宏觀的金融政策上沒有一個完整的配套出來，因此開展異地貸款目前并不是時候。張明遠(yuǎn)將異地貸款面臨的問題細(xì)化為兩方面：一是異地貸款涉及異地抵押以及抵押物異地處置的風(fēng)險問題；二是貸款人可能在第二個城市貸款后，再流向第三、第四個城市貸款，帶來很大的風(fēng)險。

　　不過，南京市住房公積金管理中心有關(guān)人士業(yè)表示，在此前建設(shè)部、江蘇省建設(shè)廳對江蘇省的調(diào)研中，有關(guān)在江蘇省本省城市之間的異地貸款問題曾經(jīng)提出，如此看來公積金異地貸款并不是徹底沒有希望。