主角　丈夫自由職業(yè)者 妻子做全職太太

　　陳先生今年41歲，自由職業(yè)者，稅后年薪20萬(wàn)元，已購(gòu)買基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，陳太太今年31歲，是典型的全職太太，陳太太沒(méi)有基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，但已購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，每年交保險(xiǎn)費(fèi)3000元，兒子今年3歲，已買重大疾病保險(xiǎn)，每年交保險(xiǎn)費(fèi)1200元。

　　陳先生一家現(xiàn)住在一套80平方米的自住房，購(gòu)房?jī)r(jià)為32萬(wàn)元，沒(méi)有房屋貸款，現(xiàn)有活期存款4萬(wàn)元，投資方面，現(xiàn)有股票型基金凈值為7.5萬(wàn)元，每月定投股票型基金1500元。家庭每年基本生活支出5萬(wàn)元，旅游消費(fèi)0.5萬(wàn)元，雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)1萬(wàn)元。

　　目標(biāo)　買房+育兒+養(yǎng)老

　　陳先生的理財(cái)目標(biāo)是，5年后買一套120平米、價(jià)值約96萬(wàn)元的商品房；15年后，為兒子入讀國(guó)內(nèi)大學(xué)籌備教育經(jīng)費(fèi)；19年后，準(zhǔn)備足額的退休金，保持每年5萬(wàn)元的生活支出。

    支招 高風(fēng)險(xiǎn)投資 跑步增值

    招數(shù)一：留足緊急備用金 增加家庭支柱保障

    建議保留4萬(wàn)元的資金作為緊急備用金，目前陳先生一家有4萬(wàn)元活期存款，建議將這筆資金保留1萬(wàn)元繼續(xù)存在銀行，其余3萬(wàn)元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，這樣既可以保證資金的靈活性，又可以提高資金的收益率。

    在保持陳太太和兒子原有保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效的同時(shí)，作為家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的陳先生應(yīng)當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)方面的投入，建議增加購(gòu)買人壽保險(xiǎn)、重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)來(lái)覆蓋部分的風(fēng)險(xiǎn)，如購(gòu)買太平洋安泰人壽保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害以及門診類保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)分別為2000元、4500元、480元以及78元。

    招數(shù)二：優(yōu)質(zhì)股票投資籌備購(gòu)房款

    按照陳先生的目標(biāo)，購(gòu)買96萬(wàn)元的商品房需要支付40%的首期款約38.4萬(wàn)元，其余60%房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)獲得。陳先生可以從每年結(jié)余的11.28萬(wàn)元資金中投資7.5萬(wàn)元購(gòu)買優(yōu)質(zhì)大盤藍(lán)籌股，如中國(guó)石化、長(zhǎng)江電力、中國(guó)聯(lián)通、招商銀行、中國(guó)平安等，年預(yù)期投資收益率15%，五年后可以籌集到50萬(wàn)元用于支付38.4萬(wàn)元購(gòu)房首期款以及裝修費(fèi)用。購(gòu)房后的還貸費(fèi)用可以通過(guò)出售舊房，來(lái)選擇部分或全部提前還貸。

    招數(shù)三：投資股票和股票型基金育兒養(yǎng)老

    如果從現(xiàn)在開(kāi)始每年利用剩余資金3.78萬(wàn)投資2.5萬(wàn)元購(gòu)買大盤優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股，如中國(guó)石化、長(zhǎng)江電力、中國(guó)聯(lián)通、招商銀行、中國(guó)平安，年預(yù)期投資收益率15%，則19年后可以籌集到218萬(wàn)元退休養(yǎng)老金。

    另外，每月定投1500元于股票型基金，按年預(yù)期投資收益率10%計(jì)算，則15年后可以籌集到60萬(wàn)元子女教育金。

    不過(guò)，投資于股票型基金、優(yōu)質(zhì)大盤藍(lán)籌股票上的資金應(yīng)盡量保證在五年內(nèi)不隨意動(dòng)用，否則在股市處于震蕩或調(diào)整時(shí)期會(huì)發(fā)生本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。如果有緊急情況確實(shí)需要?jiǎng)佑觅Y金時(shí)，應(yīng)按照活期存款——貨幣市場(chǎng)基金——債券型基金——股票型基金——股票的順序變現(xiàn)資產(chǎn)，先變現(xiàn)收益率低的資產(chǎn)，后變現(xiàn)收益率高的資產(chǎn)。

    招數(shù)四：結(jié)余資金繼續(xù)高風(fēng)險(xiǎn)投資

    陳先生家庭處于家庭的形成期，家庭收入較高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，在購(gòu)房目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，每年結(jié)余的資金仍建議定期定額投資于大盤優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股票上，充分享受中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來(lái)的收益，如果還有投資房產(chǎn)的計(jì)劃，可以作為房產(chǎn)投資的首付款，也可作為陳先生夫婦的退休規(guī)劃金的補(bǔ)充。另外，在照顧好家庭的前提下，陳太太也可以利用空余的時(shí)間開(kāi)網(wǎng)店或做一些小生意增加家庭的收入。