小微企業(yè)銀行貸款受阻 電商瞄準小額貸款藍海
【中國鞋網(wǎng)-鞋業(yè)趨勢】“銀行專門給慧聰網(wǎng)發(fā)行的信用卡是無限責任,借錢的是給企業(yè)主,而不是企業(yè),因為企業(yè)是有限責任。”1月16日,慧聰網(wǎng)CEO郭江在接受采訪時表示,在使用信用卡規(guī)避了這個風險之后,目前與民生銀行推出了“新e貸白金信用卡”,專門發(fā)放給慧聰網(wǎng)上的商戶企業(yè)主。
此前的2012年12月8日,蘇寧電器宣布成立小貸公司,而阿里巴巴(專賣店)已經(jīng)于2年前開始提供小額貸款服務。此外,京(專賣店)東商城、敦煌網(wǎng)、網(wǎng)盛生意寶等公司也相繼推出了供應鏈金融產(chǎn)品。
這些電商企業(yè)瞄準的都是小微企業(yè)進行小額貸款的藍海。郭江告訴記者,自己運營慧聰網(wǎng)多年,發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)想要從銀行獲得貸款非常困難。因為這些中小企業(yè)的風險高,容易破產(chǎn)。而企業(yè)經(jīng)營是有限責任,銀行無法規(guī)避這個風險。所以,銀行不愿意把錢借給小微企業(yè)。
相應地,由于風險高,銀行在給小微企業(yè)提供貸款服務時,往往采用高達30%的年利率來整體規(guī)避風險。而那些線下的小額貸款公司的短期利率有的超過50%,有的甚至是80%~100%。
慧聰官方表示,新e貸白金信用卡的年利率是14%。據(jù)公開的資料顯示,目前,在小額貸款市場取得一定市場份額的阿里小貸,固定貸的年利率是18%。京東商城公布的年利率是“基準利率基礎上上浮10%~30%”。比較而言,慧聰、阿里等公司將會獲得更大的青睞。
慧聰網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理耿春明向記者介紹道,在慧聰?shù)钠脚_上的商家憑借良好的商譽可以獲得民生銀行最高額為20萬的信用貸款。另外,給小微企業(yè)一年的貸款額度在10萬元,信用卡的額度是20萬元。耿春明告訴記者,小微企業(yè)缺錢呈現(xiàn)短平快的特點,一般來說,10萬的資金額度夠用于周轉(zhuǎn)。
據(jù)公開的資料顯示,阿里小貸平均日常每一單貸款的額度是7000元。以年度來看,每一年,阿里小貸每個企業(yè)的貸款額度是6.7萬元左右。
“民生銀行給慧聰企業(yè)主發(fā)放的信用卡還可以以日計息,也可以分期付款。”耿春明介紹說,在利率上也有很多創(chuàng)新,循環(huán)貸的日利率是3.9%~4.5%,若采用分期貸的方式,那么每期的利率是7.5%~9.5%;“這樣靈活的利率模式給小微企業(yè)帶來了很大的便利。”
目前,國內(nèi)小微企業(yè)用戶的貸款需求旺盛。根據(jù)公開的媒體報道,此前,銀監(jiān)會主席助理閻慶表示,到2012年10月,小微企業(yè)貸款余額達到14.35萬億元,占全部貸款余額的21.72%,小微企業(yè)貸款連續(xù)3年持續(xù)增長。在電商企業(yè)的眼里,小額貸款跑的是資金流,能夠在信息流的基礎上,與小微企業(yè)更緊密。
但是,在藍海的小額貸款業(yè),激烈的競爭也開始顯現(xiàn)。阿里巴巴、蘇寧已經(jīng)拿到了金融服務的牌照,可以進行獨立貸款,并且,阿里巴巴與蘇寧都以獨立子公司直接放貸。而慧聰、京東等電商企業(yè)則采用與銀行合作的方式來提供金融服務,電商將企業(yè)運營的平臺數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為銀行認可的信用額度,銀行依此來進行貸款。
日前,京東CEO劉強東在2013年的新年獻詞當中明確表示,“以技術(shù)為驅(qū)動的數(shù)據(jù)金融業(yè)務”將成為京東未來20年奮斗的目標之一,2014年,京東也將組建京東商城的金融公司。2012年,京東收購了網(wǎng)銀在線,將從在線支付著手切入金融服務。
電商分析師李成東表示,電商做供應鏈金融是為了滿足平臺商家的資金需求,既可以把商家捆綁在自己的電商平臺上,又可以吸引更多的商家。金融服務也成為電商的核心競爭力之一。
郭江坦承,“慧聰網(wǎng)不會涉及金融服務,而是會與金融機構(gòu)合作,給自己的15萬付費會員提供更多的增值服務。”
“那些P2P網(wǎng)貸(通過網(wǎng)絡平臺完成的小額貸款交易)的小貸公司由于風險太大,它們做不大。”郭江表示,未來,由于平臺可能會開放數(shù)據(jù),與金融機構(gòu)進行合作,給P2P網(wǎng)貸公司帶來的壓力會比較大。
“互聯(lián)網(wǎng)公司來做金融并不是一件容易的事,金融是一件很嚴肅的事情,對數(shù)據(jù)安全、金融安全的要求性都比較高。”郭江坦陳,互聯(lián)網(wǎng)金融需要學習線下的金融服務,未來兩者產(chǎn)生融合。(中國鞋網(wǎng)-最權(quán)威最專業(yè)的鞋業(yè)資訊中心)
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