保險險別是保險人對風(fēng)險和損失的承保責(zé)任范圍，它是保險人和被保險人履行權(quán)利和義務(wù)的基礎(chǔ)，也是確認保險人承保責(zé)任大小和被保險人繳付保險費多少的依據(jù)。按《中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款》的規(guī)定，我國 海運 貨物保險的險別包括下列幾種類型：
一、基本險別
在基本險別中，包括平安險(free from particular average，簡稱FPA)、水漬險(with particular average，簡稱WPA或WA)和一切險(all risks)三種。
(一)平安險
平安險是三個基本險別中承保責(zé)任范圍最小的一個，承保的具體責(zé)任范圍如下：
1.在運輸過程中，由于自然災(zāi)害和運輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實際全損或推定全損。
2.由于運輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。
3.在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前或此后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。
4.在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。來源： 考試 大
5.被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。
6.運輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，需要在中途的 港口 或者在避難 港口 �？浚蚨鸬男敦�、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。
7.發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分攤和救助費用。
8.運輸契約中有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。
平安險(free from particular average)其英文原意是單獨海損不負責(zé)賠償，根據(jù)國際保險界的單獨海損的解釋，它是指部分損失，故FPA的原來保障范圍只賠全部損失。但在長期實踐中，對FPA的責(zé)任范圍進行了補充和修訂，當(dāng)前FPA的責(zé)任范圍已超出只賠全損的限制。
(二)水漬險
水漬險的責(zé)任范圍，除包括上列平安險的各項責(zé)任外，還負責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。
由此可見，水漬險承保的責(zé)任范圍較大，它并不只是承保由于水漬引起的損失，同時，它也不是承保所有水漬引起的損失，例如，淡水所導(dǎo)致的損失不賠償。
(三)一切險
一切險的責(zé)任范圍，除包括平安險和水漬險的所有責(zé)任外，還包括貨物在運輸過程中的一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。
投保了一切險，并不是指保險公司承保了一切的風(fēng)險， 海運 中的特殊外來原因引起的損失并不含在內(nèi)。此外，投保了一切險后不必再投保一般附加險，因為已包含在內(nèi)，以免增加支付不必要的保險費。由于一切險承保責(zé)任范圍大，其保險費在三種基本險中也最高。
《中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款》還對以上三種基本險的責(zé)任起訖作了具體規(guī)定。采用了國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”(warehouse to warehouse，簡稱W/W)，即保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港(地)發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港(地)收貨人的倉庫時為止。當(dāng)貨物一進入收貨人倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。如本章引例所述，貨物意外損失發(fā)生在從賣方倉庫運往裝運港碼頭途中，而不是在保險單載明的起運港(地)倉庫，不符合“倉至倉條款”規(guī)定的起訖范圍，故保險公司拒賠。
我方向澳大利亞出口瓷器一批，投保平安險，在裝船時有10箱因吊鉤脫扣而落海。問這一損失是否可以向保險公司索賠?
在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海而造成的全部損失或部分損失也在平安險責(zé)任范圍之內(nèi)。據(jù)此，可以向保險公司進行索賠。
此外，在上述三種基本險別中都明確規(guī)定了除外責(zé)任。所謂除外責(zé)任，是指保險公司明確規(guī)定不予承保的損失或費用�！吨袊嗣癖ｋU公司海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定，對于下列損失，保險人不負賠償責(zé)任：
1.被保險人的故意行為或過失所造成的損失。
2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。
3.在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。
4.被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。
5.海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
二、附加險別
在 海運 保險業(yè)務(wù)中，進出口商除了投保貨物的上述基本險別外，還可根據(jù)貨物的特點和實際需要，酌情再選擇若干適當(dāng)?shù)母郊与U別。附加險別包括一般附加險和特別附加險。
(一)一般附加險
一般附加險承保由一般外來風(fēng)險造成的損失，主要有：偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜玷污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受熱受潮險、鉤損險、包裝破裂險、銹損險共11種。
一般附加險不能單獨投保，只能在投保基本險別平安險和水漬險的基礎(chǔ)上加投。
(二)特殊附加險
特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風(fēng)險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險，除包括戰(zhàn)爭險和罷工險，還有交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險和出口貨物到香港或澳門存儲倉火險責(zé)任擴展條款。
上海某單位以 CIF 條件從國外進口某貨物一批，賣方已代辦了一切險。該批貨物在上海卸貨后，當(dāng)晚在碼頭被偷竊。買方能否向保險公司要求賠償?
答：可以向保險公司索賠。因為一切險中包含有偷竊提貨不著險。而且一切險采用的“倉至倉”條款，當(dāng)晚在碼頭被偷竊產(chǎn)生的損失，應(yīng)該在保險公司賠償責(zé)任范圍之內(nèi)。
